Allianz jelzálogkölcsönök
Az Allianz Jelzálogkölcsön jelzálogalapú, elsődleges fedezete a kölcsönigénylő vagy egy más magánszemély által felajánlott magyarországi ingatlanon alapított jelzálogjog.
Az Allianz jelzálogkölcsönök előnyei
- Akár jövedelemigazolás benyújtása nélkül is igényelhető, így kevesebb dokumentum beszerzésével, egyszerűen és gyorsabban juthat lakáshitelhez.
- Most akcióban ügyletenként egy, fedezetként felajánlott ingatlan értékbecslési díját a Bank - utólagosan (folyósítás után)- az Ön bankszámláján jóváírja.
- A Bank nem számol fel kezelési költséget sem.
- A hitelkamatból az Allianz Bank kedvezményeket ad, ha Ön Allianz kötelező gépjármű-felelősségbiztosítással, cascóval, folyamatos díjfizetésű életbiztosítással, otthonbiztosítással rendelkezik, vagy újonnan köt otthonbiztosítást a kölcsönnél érintett ingatlanra, esetleg Bankunknál van már aktív bankszámlája van. Amennyiben a kedvezmény alapjául szolgáló feltételek továbbra is fennállnak, kamatból adott kedvezményeinket 5 évig garantáljuk, ezzel kölcsönének havi törlesztőrészletei hosszú távon jelentősen csökkenhetnek.
- Lehetősége van minimális önerővel jelzáloghitelhez jutni
- Jelzálog-biztosítás megkötésével
- Meglévő Allianz életbiztosítás bevonásával
- Allianz Nyugdíjpénztári megtakarítással
- A hitelfedezeti védelem egy, a termékbe épített szolgáltatás, amely egy - a futamidő alatti - esetleges tragédia esetén a teljes hiteltartozást (30 millió forint erejéig) kifizeti. A díjat a Bank fizeti Ön helyett, így Önnek a szolgáltatás teljesen ingyenes.
- A még nem hitel és fizetőképes fiatal házasok, egyedülálló fiatalok is hitelhez juthatnak nálunk, ha a szülők, vagy nagyszülők, mint adóstársak az ügyletbe bevonásra és jövedelmükkel a kölcsön első számú törlesztőiként beszámításra kerülnek.
Életbiztosítással kombinált jelzálogkölcsön: (Allianz Extra Lakáshitel, Allianz Extra Jelzálogkölcsön)
Az életbiztosítással kombinált kölcsönök esetén Ön a kölcsönszerződés mellett köt az Allianz Hungária Biztosítónál egy - a kölcsön futamidejével és összegével megegyező - Hitelprémium megtakarítási programot tartalmazó Allianz Klasszikusok életbiztosítást. A kölcsön futamideje alatt Ön a Bank felé csak kamatot fizet havi rendszerességgel, de nem fizet tőkét, hanem a Biztosító felé teljesít biztosítási díjfizetést. A kölcsön tőketörlesztése a futamidő végén a Hitelprémium elérési összegéből történik. Amennyiben a biztosítás többlethozammal növelt elérési összeg a futamidő végén meghaladja a kölcsön tőkeösszegét, akkor ezt a többlet megtakarítás Önt illeti, és a Bank jóváírja az Ön bankszámláján.
Annuitásos jelzálogkölcsönök (Allianz Lakáshitel, Allianz Jelzálogkölcsön)
Az annuitásos törlesztési mód jelentése, hogy a kölcsön havi egyenlő, a futamidő hosszától függő számú és összegű, a kölcsön nyilvántartásának devizanemében meghatározott havi részletekben fizetendő vissza. A havi törlesztőrészlet tartalmazza a mindenkori tőketörlesztés és kamat összegét. Ez a típusú törlesztési mód könnyen kiszámíthatóvá teszi Önnek a havi törlesztést.
A kölcsön nyilvántartásának devizaneme: forint, vagy svájci frank
A kölcsön mértéke: Az igényelt kölcsön minimális összege 1 000 000 Ft, maximális összege 50 000 000 Ft lehet.
A felvehető kölcsön maximális összege nem lehet több mint a fedezetül felajánlott ingatlan(ok) hitelbiztosítéki értékének 50-85%-a. A finanszírozás felső határa, függ a kölcsön nyilvántartásának devizanemétől, az igénylés típusától (jövedelemigazolással történő vagy jövedelemigazolás nélküli igénylés). A nyújtható kölcsön pontos mértékét a Bank ügyfélminősítési eljárással egyedileg határozza meg, amelyet három szempont - az igényelt kölcsön típusa, az ügyfélminősítés, és az ingatlan értéke - befolyásol.
Önnek több lehetősége van arra, hogy az ingatlanbiztosítékra tekintettel az adhatónál magasabb összegű kölcsönt kapjon. A kölcsönösszeg legfeljebb 30%-a erejéig lehetősége van, hogy kiegészítő fedezet mellett igényeljen jelzálogkölcsönt.
Mik ezek a lehetőségek?
- Allianz Hungária Biztosítónál már fennálló életbiztosítási szerződés (bevonható életbiztosítások köréről a Kondíciós listából tájékozódhat)
- Allianz Nyugdíjpénztárnál lévő megtakarítás (a kölcsön igénylésekor legalább 10 éves önkéntes nyugdíjpénztári tagsági viszony szükséges)
- Jelzálog-biztosítás: Amennyiben Ön a jövedelme alapján a magasabb kölcsönösszeggel járó nagyobb havi terhet is tud vállalni, úgy a jelzálog-biztosítás kötésével a Bank magasabb összegű hitelt nyújt, mint amennyit a fedezetül felajánlott ingatlan hitelfedezeti értéke alapján egyébként nyújtana. Így Önnek nincs szüksége további ingatlan bevonására. A szolgáltatás igénybevételével a kölcsön maximális összege lakásvásárlási célú hitelnél akár az ingatlan hitelbiztosítéki értékének 110%-a, de legfeljebb az adásvételi szerződésben szereplő vételár lehet. Szabad felhasználású hitel esetén legfeljebb az ingatlan hitelbiztosítéki értéke a nyújtható kölcsön maximuma.
A kölcsön futamideje: A kölcsön futamideje minimum 1 év, életbiztosítással kombinált hitelek esetén 5 év, maximuma 25 év (szabad felhasználásra nyújtott hitel esetén), 35 év (lakásvásárlási célú hitel esetén.)
A kölcsön kamatperiódusa, forint hitelek esetén 1 év, svájci frank hitelek esetén 6 hónap.
A kölcsön folyósítása közvetlenül a kölcsönigénylő(k) Allianz Banknál vezetett bankszámlájára átutalással, vagy lakásvásárlás esetén közvetlenül az adásvételi szerződés szerint az eladók bankszámlájára, vagy ügyvédi letéti számlára egy összegben, kizárólag forintban történik.
A kölcsön törlesztése minden esetben havi rendszerességgel történik. Az Ön által választott konstrukciótól függően a Bank felé teljesített havi törlesztőrészlet tartalmazza a mindenkori tőketörlesztés és kamat összegét (annuitásos törlesztési mód), illetve a Bank felé csak kamatot, a Biztosító felé az életbiztosítás biztosítási díját fizeti havonta, és a kölcsön tőketörlesztése az életbiztosítás elérési összegéből történik (életbiztosítással kombinált lakáshitelek).A devizában nyilvántartott kölcsön törlesztőrészletei a Kondíciós lista szerinti vonatkozó árfolyamon mindenkor átszámítva, is forintban fizetendők vissza. A havi törlesztőrészlet esedékes összegei az Allianz Banknál vezetett bankszámláról fizetendő, ezért a kölcsön nyújtásának feltétele, hogy Ön az Allianz Banknál forint lakossági bankszámlával rendelkezzen.
A kölcsönt bármikor az esedékességet megelőzően részlegesen, vagy teljes mértékben előtörlesztheti. Előtörlesztési szándékát írásban kell jeleznie az erre a célra rendszeresített nyomtatványon az előtörlesztés igényelt időpontja előtt legalább 5 banki munkanappal. A Bank az előtörlesztést, az azzal kapcsolatban felmerülő többletszolgáltatásra és banki többletköltségekre tekintettel költségáltalány megfizetése ellenében végzi el, amelynek mértékét az aktuális Kondíciós lista tartalmazza.
Igénylési feltételek:
A kölcsönt igénybe veheti,
- 18. életévét betöltött magánszemély,
- aki a futamidő végéig nem tölti be a 71. életévét (legalább a kölcsönigénylő vagy egy - jövedelemfedezettség okán bevont Adóstárs nem tölti be).
- állandó, magyarországi bejelentett lakcímmel rendelkezik
- a Bank által elfogadható ingatlanfedezetet tud biztosítani és
- megfelel a Bank adósminősítésének.
Jövedelemigazolással történő igénylés esetén legalább a mindenkori minimálbér nettó összegét kell igazolnia, és a következő feltételeknek kell megfelelnie:
- Minimum 3 hónapos határozatlan idejű munkaviszonnyal kell rendelkeznie vagy határozott idejű munkaviszony esetén legalább fé1éve folyamatosan jelenlegi munkahelyén kell dolgoznia.
- Egyéni vállalkozó és vállalkozás tulajdonosai esetében legalább 1 éve folyamatosan működő, lezárt üzleti évvel kell, hogy rendelkezzen a vállalkozás.
- Nyugdíjas esetén: véglegesített nyugdíj- megállapítással rendelkezik.
- Legalább 3 havi aktív bankszámla-múlt bármely magyarországi hitelintézetnél.
Jövedelemigazolás nélküli igénylés esetén Önnek sem a jövedelmét, sem a munkaviszonyának hosszát, sem a bankszámla múltat nem kell igazoltatnia.
A hiteligényléshez szükséges főbb dokumentumok:
-
- Allianz lakossági jelzálogkölcsön igénylőlap
- Személyi pótlap Allianz lakossági jelzálogkölcsön igénylőlaphoz
- Bankszámlanyitási dokumentáció
Ügyfélazonosításhoz - az ügyletben résztvevő minden személytől:
- Érvényes fényképes (személyazonosításra szolgáló) igazolvány másolata,
- APEH adóigazolvány másolata
Hitelcél igazoláshoz:
- 30 napnál nem régebbi hiteles tulajdoni lap másolat eredeti példánya, vagy tulajdoni lap szemle
- adásvételi előszerződés vagy adásvételi szerződés
Fedezet vizsgálathoz:
30 napnál nem régebbi hiteles tulajdoni lap másolat eredeti példánya, vagy tulajdoni lap szemle
Családi ház, ikerház, sorház esetén hivatalos, 90 napnál nem régebbi helyszínrajza vagy térképmásolata
egyéb az ingatlan értékét befolyásoló tényezőket igazoló dokumentumok (pl. bérleti szerződés)
A kölcsönigénylők, a jövedelemfedezettség miatt bevont adóstársak munkaviszonyának, jövedelmi helyzetének igazolásához:
Amennyiben Ön alkalmazott:
- egy hónapnál nem régebbi "Munkáltatói Igazolás
- utolsó 3 havi bankszámla kivonat eredeti példánya, arról a számláról, amelyre a munkabér átutalás érkezik (Allianz Banknál vezetett munkabéres bankszámla esetén nem szükséges)
Amennyiben Ön nyugdíjas:
-
- Nyugdíjas igazolvány
- Utolsó három havi - nem Allianz Banknál vezetett számlára vonatkozó - bankszámlakivonat, amely tartalmazza a nyugdíjjóváírást
Amennyiben Ön vállalkozó:
- Vállalkozói igazolvány
- APEH jövedelemigazolás
- 30 napnál nem régebbi APEH igazolás arról, hogy az érintett vállalkozásra vonatkozóan nincs köztartozása (egyéni vállalkozó esetén a személyre, BT, KKT esetében a vállalkozásra vonatkozóan)
- 3 utolsó havi - nem Allianz Banknál vezetett számlára vonatkozó - bankszámlakivonat, arról a számláról, amelyre a jövedelem jóváírás érkezik (egyéni vállalkozó esetén a vállalkozói számláról, egyéb esetekben a lakossági bankszámláról)
Az igényléshez szükséges egyéb dokumentumok listájáról kérjük, érdeklődjön fiókjainkba vagy tanácsadójánál.
A fedezetként befogadható ingatlanok:
Ingatlanfedezetként minden önállóan forgalomképes, ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett vagy jogerős használatbavételi engedéllyel rendelkező, Magyarország területén fekvő, magánszemély tulajdonában lévő ingatlan bevonható. Egy ügyletbe legfeljebb 3 ingatlan vonható be fedezetként. A fedezetül felajánlott ingatlan(ok)nak minimálisan - egyenként - 3.000.000 Ft hitelbiztosítéki értékkel kell rendelkeznie.
Az alább ingatlantípusok fogadhatók be fedezetként:
- lakóingatlan
- üdülő
- garázs
- építési telek
- irodák
- kereskedelmi üzlethelyiségek
Díjak, költségek, kamatok
Az Allianz Bank által felszámított kamatok, költségek, illetve díjak mértékét, megfizetésének és számításának módját a mindenkor hatályos Kondíciós lista tartalmazza.
A fedezetül felajánlott ingatlan forgalmi értékét - az Allianz Bank által elfogadott -értékbecslő határozza meg. Az értékbecslés díja a helyszíni szemle során közvetlenül az értékbecslőnek fizetendő.
Amennyiben a zálogkötelezettek egyben a kölcsönügylet Adósai is, az Adós(ok) a kölcsönszerződés alapján egyoldalú, közokiratba foglalt tartozáselismerő nyilatkozatot tesznek.
Amennyiben a zálogkötelezett személyek nem Adósai az ügyletnek, akkor a zálogszerződés foglalandó kétoldalú közjegyzői okiratba. A közjegyzői díjat a kölcsönfelvevők viselik.
A jelzálogjog ingatlan-nyilvántartásba történő bejegyzésének, illetve törlésének - jogszabály által meghatározott mértékű - díját szintén a kölcsönfelvevő viseli.