Honnan tudhatom hogy BAR-os vagyok?
Azadósnyilvántartás, azaz a Központi Hitelinformációs Rendszer - KHR -
(korábbi nevén a Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer - BAR) a
következők szerint működik.
A KHR két részre tagolódik, a vállalkozói nyilvántartásra és a lakossági nyilvántartásra.
A
vállalkozásokat tartalmazó rendszer további három elemből épül fel. Az
első része egy olyan rendszer, amelybe minden, hitelt felvevő
vállalkozás bekerül, tehát ez a KHR egyetlen nem negatív listás
rendszere. A második listán azokat a vállalkozásokat tartják nyilván,
amelyeknek bankszámláján fedezethiány miatt harminc napot meghaladó
időszak alatt, egymillió forintnál nagyobb összegű sorban állást
tartanak nyilván, illetve a harmadik azon vállalkozásokat tartalmazza,
amelyek a készpénz-fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésükben
foglaltakat megszegik.
Természetes személy az alábbi esetekben kerülhet a KHR-be:
1.
Ha a hitel-jellegű szerződésben vállalt kötelezettségének oly módon nem
tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege
meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű
havi minimálbért (jelenleg 71 500 Ft) és e minimálbér-összeget
meghaladó késedelem folyamatosan, több mint 90 napig fennáll. A
törvénynek megfelelő (folyamatos, egyidejű fennállás) feltételek
beállta esetén a hitelintézet kéri a természetes személy adatainak
rögzítését a nyilvántartásban.
2. Aki a készpénz-helyettesítő
fizetési eszközre (jellemzően valamilyen típusú bankkártya) vonatkozó
azon bejelentését követően, miszerint az elektronikus fizetési eszköz
kikerült a birtokából, vagy az elektronikus fizetési eszköz
használatához szükséges személyazonosító, illetve egyéb kódja vagy más
hasonló azonosító adata jogosulatlan harmadik személy tudomására
jutott, a bejelentett fizetési eszközzel tranzakciót hajt végre. Aki a
készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata során jogosulatlanul
más személy személyazonosító vagy egyéb kódját, illetve más azonosító
adatát használja fel. Akivel szemben a készpénz-helyettesítő fizetési
eszköz használata miatt a bíróság jogerős határozatában a
készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel visszaélés bűncselekmény
elkövetését állapítja meg, ugyancsak a lista szereplőjévé válik.
3.
Felkerül a listára az is, aki a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó
szerződés, hallgatói hitelszerződés megkötése során valótlan adatot
közöl, hamis vagy hamisított okiratot használ, ha ez okirattal
bizonyítható.
A KHR az adott ügyfél személy- és lakcím
azonosító adatait, és a kölcsönszerződés adatait, a lejárt és meg nem
fizetett tartozással kapcsolatos adatokat, illetve a fenti 3. pontban
említett szerződéssel és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz
használatával kapcsolatos adatokat tartalmazza.
A továbbiakban a negatív lakossági listával kapcsolatban felhívjuk szíves figyelmüket néhány fontos információra.
Tekintettel
arra, hogy a magánszemélyek esetében egy ún. negatív listáról
beszélhetünk, tehát az adatok csak szerződésszegéskor kerülnek
átadásra, így értelemszerűen egy újabb hitelkérelem elbírálásakor
jelentősége van a nyilvántartásnak. A nyilvántartott adatok széles köre
mindazonáltal lehetőséget teremet arra, hogy a KHR-ben való szereplés
ne legyen feltétlenül elutasítás indoka. A negatív listára való
felkerülés tehát önmagában nem jelenti a hitelkérelem automatikus
elutasítását, mert a hiteligénylésről a hitelintézet mindig saját
hitelbírálati szempontjai alapján dönt.
Az ügyfelek érdekeinek
teljes körű védelme érdekében a KHR-rel kapcsolatos tájékoztatás több
lépcsőben történik. A hitelintézeteknek először a szerződés
megkötésének kezdeményezését megelőzően kell tájékoztatni az ügyfeleket
arról, hogy amennyiben okirattal bizonyítható módon valótlan adatot
közölnek, illetve hamis vagy hamisított okiratot használnak, adataik
bekerülnek a KHR-be. Ezt követően a konkrét szerződés megkötését
megelőzően a hitelintézeteknek írásban kötelező tájékoztatni adósukat
arról, hogy személyes adataik nemfizetésnél milyen esetben kerülhetnek
be az adósnyilvántartásba. Emellett 30 nappal az adatok KHR-be
továbbítása előtt is értesíteniük kell az ügyfelet arról: tartozása
akkora, hogy felkerülhet a feketelistára. Ha továbbra sincs változás és
a hitelező intézmény elküldte a személyes adatokat a KHR-be, erről 8
napon belül köteles értesítenie az adott ügyfelet.
A törvény
lehetővé teszi az ügyfeleknek, hogy megtudják, milyen adatokat
tartalmaz róluk a KHR, ezt a betekintési jogot bármely
hiteladat-szolgáltató révén gyakorolni lehet. Az erre a célra
kialakított nyomtatvány az ún. ügyféltudakozvány. A választ postai
úton, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában kapja meg az
ügyfél. A tájékoztatás a kérelmező számára évi egy alkalommal díjtalan,
továbbiakban költséggel jár
Kifogásra az adatlekérést követően
megszerzett adatok alapján annál a referenciaadat-szolgáltatónál (a
pénzügyi szervezetnél) amelyik a listára történő felvitelt
kezdeményezte, illetve a KHR-t működtető BISZ Központi Hitelinformációs
Zrt-nél (BISZ Zrt.) kerülhet sor. A kifogást 15 napon belül kötelező
kivizsgálni, és a nyilvántartottat írásban értesíteni kell annak
eredményéről. Amennyiben a referenciaadat-szolgáltató a kifogásnak
helyt ad, köteles a helyesbítést haladéktalanul, de legfeljebb két
munkanapon belül megtenni.
Az ún.
hiteladatper egy új jogorvoslati lehetőség, amely az adatok átadása és
kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a
referenciaadat-szolgáltató, vagy a nyilvántartást vezető pénzügyi
vállalkozás (BISZ Zrt.) ellen indítható pert jelenti. A keresetlevél
benyújtására az előzetesen kivizsgált kifogás eredményének birtokában
van lehetőség. A tárgyalás kitűzésére és megtartására a törvény igen
rövid határidőket szab. A bíróság, már a tárgyalás előkészítése során
elrendelheti az adatok kezelésének felfüggesztését. A bíróság jogerős
döntése nyomán a helyesbítést, törlést, haladéktalanul, de legkésőbb 2
munkanapon belül végre kell hajtani.
A BISZ Zrt.
Üzletszabályzata kimondja, hogy a KHR a lezárt adatok nyilvántartására
a törvényben meghatározott maximális 5 éves időt teljes mértékben
kihasználja. Ez azt jelenti, hogy az adósok nemcsak mulasztásuk
fennállásának ideje alatt, hanem a késedelem megszűnését követően még
öt éven át szerepelni fognak a negatív listán.
Töltse ki ADATLAPUNKAT és munkatársunk 24 órán belül értesíti, hogy milyen lehetőségei vannak, hogy kölcsönhöz jusson.
|